Astrid Cousin, daha yakın zamana kadar teknik ve idari bir konu sayılan ödemelerin bugün Avrupa Birliği (AB) için stratejik önem taşıdığını söyledi. Cousin, Avrupa Komisyonu'nun Finansal İstikrar, Finansal Hizmetler ve Sermaye Piyasaları Birliği Genel Müdürlüğü'nde "Yatay Politikalar" direktörü olarak görev yapıyor. Sofya'daki Inter Expo Center'da yapılan bir günlük DiGi Pay 2026 konferansına katılanlara uzaktan seslendi.

Cousin sabah oturumunda, Komisyonun AB'deki ödeme pazarının parçalanmasına karşı attığı adımları anlattı. Amaç, birbirine bağlı ve rekabet gücü yüksek bir Avrupa ödeme sistemi kurmak. Çalışmanın temelinde 2020 tarihli Perakende Ödemeler Stratejisi var. Strateji. Yeniliği, sistemler arasındaki uyumu, rekabeti ve Avrupa genelinde dijital ödeme çözümlerini destekliyor.

Cousin, Komisyonun ödemelere kritik altyapı olarak baktığını söyledi. Ona göre birbirine bağlı ve sorunsuz çalışan ödemeler olmadan tek bir Avrupa sermaye piyasası olamaz. AB hâlâ dış sağlayıcılara bağımlı, özellikle kartlı ödemelerde. Cousin'e göre egemenlik, kendini dışa kapatmak anlamına gelmiyor. Avrupa'nın rekabetçi ve yeni çözümleri kendi kurallarıyla, kendi ekonomik çıkarlarına göre geliştirip sürdürebilmesi gerekiyor.

Anlık havaleler AB'de yeni standart olabilir. Cousin'e göre bunun için etkili bir ödeme mutabakat sistemi, ortak standartlar ve sistemler arasında bağlantı gerekiyor. Bu çözümlerin tüm Avrupa pazarına yayılabilmesi de şart. Cousin, vatandaşların ve şirketlerin bugün daha önce görülmemiş çeşitlilikte ödeme yöntemine sahip olduğunu söyledi. Bunların arasında stablecoin'ler de var. Stablecoin'ler, tek bir para birimine ya da dünya para birimlerinden oluşan bir sepete bağlı dijital varlıklar.

Orta vadede bu yöntemlere dijital avro da eklenecek. Dijital avroyu Avrupa Merkez Bankası çıkaracak. Dijital avro nakit parayı tamamlayacak ve özel sektörün ödeme çözümleriyle birlikte var olacak. Cousin, dijital avronun yansıtması gereken Avrupa değerleri olarak kişisel verilerin korunmasını, kullanım kolaylığını ve finansal kapsayıcılığı saydı. "Dijital avronun amacı seçim özgürlüğünü korumak", dedi. Düzenleyicilerin çerçeveyi sürekli güncellemesi gerekiyor.

Hazırlanan yasa paketinde üçüncü Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD3) ile Ödeme Hizmetleri Tüzüğü yer alıyor. Bu düzenlemelerle kurallar yenileniyor, AB'deki ödeme pazarı daha da açılıyor. İkisinin 2026 sonuna kadar kabul edilmesi, 2027'nin ilk yarısında da yürürlüğe girmesi bekleniyor.

Yükümlülükler yalnızca ödeme hizmeti sağlayıcılarını değil, kişiler arası iletişim hizmetlerini, barındırma hizmetlerini ve büyük çevrimiçi platformları da kapsayacak. Tüzük, Komisyonun himayesinde bir dolandırıcılıkla mücadele platformu öngörüyor. Platforma ulusal denetim kurumları ile özel sektör temsilcileri katılacak. Cousin, dolandırıcılığa karşı önlemlerin birinci derecede önemli olduğunu söyledi. Ona göre çerçevede denge olmalı: yeniliği desteklemeli ama güvenliği zayıflatmamalı, dolandırıcılığı azaltmalı ama rekabeti boğmamalı.

Yapay zekâ ajanlarının yapacağı ödemeler ayrı bir konu. Otomasyonun yararları tartışılmaz. Ancak kuralların nasıl uygulanacağı, ajanın hangi koşullarda havale yaptırabileceği ve sorumluluğun kimde olacağı henüz belli değil. Cousin'e göre Komisyon bu konuları "çok yakından" izliyor.